[网络证劵杠杆]汇承依托金融科技在线票据贴现融资 扩大企业资

2020-03-29 16:31:06 156 股票配资 汇承,依托,金融,科技,在线,票据,贴现,融资,扩大,企业

一边是企业缺钱,另一边是银行资金充裕。企业融资渠道收窄的现状让央行自2019年下半年以来持续加大货币投放,释放流动性。

在银行惜贷背景下,票据作为一种类信贷的小品种 ,在2019年呈现大幅增长态势,其中小微和民营企业票据超过80%,有力地支持了实体经济特别是小微和民营企业的融资需求。为何票据会成为贷款这一传统信贷方式之外,促进信用投放、弥补企业融资需求的重要角色?

一、为什么企业需要银行承兑汇票贴现业务?

银行承兑汇票一般都是远期的,常见新开出的纸质票据一般是3-6个月的,电子银行承兑汇票一般是3月6月12月的,对企业来说,要等那么长时间才能拿到资金,会影响企业的现金流运作,所以很多企业为了资金周转,在贴现费用可控范围内,企业会考虑提前将汇票变现,提高企业的资金运转让业务更快更好,也就产生了贴现业务。

1、为实体经济企业支付结算提供便利。票据本身作为一种支付结算工具,无论是银行承兑的票据还是商业承兑票据,都具有信用增级、延期支付和背书转让等优势,成功满足了供销企业间的短期资金支付需求。对于供货商来说,接受票据支付货款,既可以增加销售额,提高市场竞争力,也能获得购销金额一定比例的商业折扣等优惠条件,同时持有的票据也可以转让支付或者贴现获得融资。对于采购企业来讲,通过使用票据支付货款,减少对营运资金的占用,相对于贷款融资可以降低财务费用。因此,票据承兑业务既可以加快市场上的资金周转和商品流通,又可有效促进企业之间的贸易往来。

2、企业可以通过商票进行融资贴现业务,为实体经济提供便捷融资渠道和低成本资金。相对于普通贷款,银行承兑汇票贴现具有低风险业务特征,银行办理业务流程短、环节少、时间快、所需业务资料少、审批通过率高等便捷性,可以帮助企业通过票据贴现来快速实现短期融资需要。由于票据贴现利率一般低于同期贷款费率,也在一定程度上降低了企业融资成本。

3、商票可以通过转贴现和再贴现业务解决企业资金链周转。再贴现是央行三大传统货币政策工具之一,对传导货币政策、支持实体经济发展、市场利率形成机制具有重要作用。1999年,央行下发《关于改进和完善再贴现业务管理的通知》,提出要选择并重点支持一些资信情况良好、产供销关系比较稳定的企业签发、使用商业承兑汇票,支持企业扩大票据融资,促进商业银行信用票据化,适当增加基础货币投放,合理引导信贷资金流向,支持商业银行扩大票据业务,发展票据市场。

二、企业需要银行承兑汇票的贴现业务

一般电子银行承兑汇票,到期托收比较方便可靠,但是贴现风险比较大,背书给对方,如果对方不给钱就麻烦了,所以还是要非常谨慎,选择靠谱的商家或者和银行贴现,银行贴现流程比较长,要求比较高,价格也一般般;所以很多企业选择的是和企业贴现,某些企业资金闲置,为了让资金获得利益,就讲自己的现金和持票企业进行交换持有,这样就帮助了持票企业的生产经营,为持票企业提高了资金运作,获得更多的利润空间,代为支付资金的企业也活动了充分利用了企业闲置资金,不至于企业亏损。可谓是一个双赢的业务。

由于银行承兑汇票变现比较麻烦,不利于企业的资金周转,对于资金宽裕的企业又能获得利润,解决企业的收入问题,所以在经济发展中,这种双赢模式的贴现需求对于企业来说都是非常迫切的,还有很多企业拿着票据没有变现,导致一堆的经营无法开展,最终导致企业进入绝境。

三、汇承平台聚合银行,服务三类票据贴现模式

票据贴现指的是票据的收款人或持票人在票据到期以前,为提前获得资金向银行申请贴现,贴付一定的利息所作的票据转让。

一般而言,票据贴现可以分为三种,分别是贴现、转贴现和再贴现。

1、贴现是指客户(持票人)将没有到期的票据出卖给贴现银行,以便提前取得现款。一般工商企业向银行办理的票据贴现就属于这一种;

2、转贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让,转贴现一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式;

3、再贴现是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行的贴现,通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为。再贴现是中央银行的一种信用业务,是中央银行为执行货币政策而运用的一种货币政策工具。

通俗的讲,票据贴现实质上是企业融通资金的一种形式,银行要按照一定的利率从票据价值中扣除自借款日起至票据到期日止的贴现利息。

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